Cómo enviar dinero sin cuenta bancaria
No tener cuenta de banco no significa que estés atrapado pagando el impuesto del 1% en efectivo. Estas son las opciones reales.
1. Tarjeta prepagada de uso general
Si recibes tu pago por depósito directo, nómina, o cualquier medio distinto al efectivo hacia una tarjeta prepagada recargable, esa tarjeta funciona como una tarjeta de débito para efectos de este impuesto.
Advertencia importante sobre tarjetas prepagadas: el IRS propuso una regla anti-elusión (§49.4475-1(d)(4) propuesto) que le permite recaracterizar como efectivo gravado cualquier transacción diseñada principalmente para evitar el impuesto. Su propio ejemplo publicado: si pagas efectivo por una tarjeta prepagada de uso general y la usas inmediatamente para enviar una remesa, el IRS puede tratar eso como una remesa en efectivo gravada. Una tarjeta prepagada cargada por depósito directo, nómina, o transferencia bancaria está en terreno mucho más firme que una tarjeta recién comprada con efectivo. No es una línea absoluta — es una prueba de hechos y circunstancias, así que no prometemos certeza en cada caso.
2. Cuenta bancaria básica o "second chance"
Muchos bancos y cooperativas de crédito en EE. UU. ofrecen cuentas básicas sin revisión de historial crediticio y con pocos o ningún requisito de saldo mínimo. Abrir una de estas cuentas — aunque sea solo para recibir tu pago y enviarlo desde ahí — elimina el impuesto por completo en cada envío futuro. No es la opción correcta para todos, pero vale la pena considerarla si envías dinero con frecuencia.
3. La Tarjeta FINABIEN (opción del gobierno de México, no es afiliado)
Financiera para el Bienestar (FINABIEN), un programa del gobierno de México, ofrece una tarjeta diseñada específicamente para remesas EE. UU.–México. La incluimos aquí porque es una opción real, no porque tengamos un acuerdo comercial con ellos — no recibimos comisión de FINABIEN. Su propio material no explica con precisión técnica cómo se procesa cada transacción, así que verifica los términos actuales directamente en la página oficial de FINABIEN antes de decidir.
4. Compara antes de decidir
Wise no ofrece opción de pago en efectivo en su app — toda transferencia se financia con cuenta bancaria o tarjeta, así que el impuesto por método de pago en efectivo nunca aplica. Remitly sí ofrece efectivo como una de varias opciones: elige específicamente cuenta bancaria o tarjeta al pagar para que el impuesto no aplique a tu envío.
Fuente primaria: Ley Pública 119-21 (One Big Beautiful Bill Act, 4 de julio de 2025), 26 U.S.C. §4475, y el reglamento propuesto del IRS/Tesoro publicado en el Registro Federal el 13 de abril de 2026 (documento 2026-07085). Ver todas las fuentes con fecha de verificación.